Simulador de Rendimiento — Caja de Ahorro SUTISSSTESON

Resumen ejecutivo(clic para ocultar)

1

El dinero de los socios está respaldado. El ahorro total asciende a $3.05M. Solo se prestó $1.44M desde la caja — menos de la mitad. El margen de respaldo es amplio.

2

Prestar más de lo recuperado es normal, no es pérdida. Los préstamos son de este año y van a la mitad de su calendario. Ya regresó $639K y el resto (~$1.24M) sigue entrando quincena a quincena. Es dinero en cobro.

3

La ganancia real a hoy es $129,415. Es el interés ya cobrado de los préstamos de la caja. Eso es lo único que se reparte — nada que no esté cobrado.

4

La tasa propuesta es ~7% semestral (~14% anual). Se reparte el 90% del interés cobrado; el 10% queda como reserva para morosidad y gastos.

5

Se reparte de forma justa. A cada socio según su saldo y el tiempo que su dinero estuvo en la caja, no parejo.

6

El único punto a cuidar es liquidez, no solvencia. Hay que tener efectivo el 1-jul para quien pida retiro ese día, ya que parte del capital está prestado.

7

Dos decisiones a cargo de la dirección: definir si la Bolsa de rendimiento procede únicamente del fondo de la caja o también de Caja Chica/Sutiexpress (modifica el monto a repartir); y considerar que los socios cumplen 6 meses el 15-jul, mientras que el pago se efectúa el 1-jul, por lo que se toma el corte al 15-jul.

Parámetros de cálculo

Fuente de la Bolsa (de dónde sale la ganancia)

Interés recuperado únicamente de préstamos pagados con el fondo de la caja, conforme al Reglamento de Operación.

% del interés a repartir90%

El porcentaje no repartido se mantiene como reserva (morosidad, gastos, contingencias).

Método de reparto

Pondera el saldo según los días reales de permanencia en la caja, conforme al Reglamento de Operación ("dependerá del plazo que mantuvo su ahorro").

Periodo del semestre (recuperación de interés)

Inicio

Cierre / corte

La Bolsa integra el interés recuperado entre ambas fechas. Ampliar la fecha de cierre extiende el plazo y recalcula todos los indicadores.

Meses mínimos de permanencia

Con el corte al 15-jul, el grupo que inició el 15-ene cumple exactamente 6 meses y califica. Con el corte al 30-jun, ningún grupo alcanza los 6 meses.

Contar los 6 meses desde una fecha fija (no desde el alta de cada quien)

Reglas de exclusión Excluir ahorradores con estado "Terminado" Excluir a quien no cumple los meses mínimos

Cláusula 9 — Incumplimiento de descuento Excluir a quien tenga quincenas seguidas sin descuento

N° de quincenas seguidas:

El reglamento (cláusula 9) da de baja sin rendimiento a quien acumule 4 quincenas seguidas sin descuento. Los jubilados aportan mensual: cada mes sin pago cuenta como 2 quincenas.

Cláusula 10 — Préstamo con saldo atrasado

Criterio aplicado: el rendimiento se considera ganado al cumplir los 6 meses de ahorro; la retención afecta únicamente la entrega del dinero hasta saldar el préstamo (el rendimiento permanece registrado, con la marca "retenido").

Alcance de la retención

"Todo" sigue la letra de la cláusula 10 (el saldo acumulado queda retenido como garantía). "Solo el adeudo" retiene únicamente lo que debe y libera el resto.

Tasa anual de alerta (sostenibilidad)

Si la tasa anual supera este valor, el sistema emite una alerta.

Tasa del ciclo (semestral)

—

Equivalente anual aprox: —

Bolsa bruta · Reserva · Reparto

—

Ahorradores

—

Base (saldo que reparte)

—

Cuadre

—

Suma de rendimientos vs. total a repartir

Comparador de escenarios

Almacena configuraciones de cálculo para su comparación simultánea.

Aún no has guardado escenarios.

Reparto por ahorrador

Rendimiento correspondiente a cada socio según su saldo y el tiempo de permanencia de su ahorro en la caja. Seleccione cualquier nombre para consultar el desglose diario.

📐 ¿Cómo se calcula? — Saldo promedio, Rendimiento y % s/Saldo

1 · Saldo promedio

No es el dinero que tiene hoy, sino el promedio que tuvo a lo largo del semestre, pesado por los días que cada cantidad estuvo guardada. Premia al que ahorró más y por más tiempo.

Saldo promedio = (suma de saldo × días) ÷ días totales

2 · Rendimiento

Es lo que le toca de ganancia. Primero se saca la tasa del ciclo (lo que hay para repartir ÷ la suma de saldos promedio de todos). Luego, a cada quien se le aplica esa tasa sobre su saldo promedio.

Tasa = monto a repartir ÷ suma de saldos promedio
Rendimiento = saldo promedio × tasa

3 · % s/Saldo

Solo es una referencia: qué tanto representa su rendimiento respecto a lo que tiene ahorrado hoy. Varía entre personas porque cada quien metió su dinero en momentos distintos.

% s/Saldo = rendimiento ÷ saldo final

Ver el cálculo de:

—

Para consultar el desglose detallado de cualquier socio, seleccione su nombre en la tabla.

Ahorrador	Estado	Meses	Saldo al corte	Saldo prom.	Rendimiento	Total a entregar	% s/saldo	Califica

① Datos que la dirección declara

Campos capturados por la dirección bajo su responsabilidad. Mientras permanezcan vacíos, el sistema estima el respaldo a partir de los registros y lo marca como no verificado.

Saldo bancario real del fondo de ahorro (hoy)

Declarado por

Fecha de declaración

② Tablero de liquidez — ¿alcanza si retiran?

Compara la obligación a pagar contra el efectivo disponible, en distintos escenarios de retiro. Verde: se cubre con efectivo; ámbar: se cubre pero requiere esperar la cobranza garantizada por nómina; rojo: no se cubre.

Obligación si todos retiran

—

Capital + rendimiento de socios activos (excluye "Terminado")

Efectivo disponible

—

Cartera garantizada por regresar

—

Prestado, regresa vía nómina

Cobertura por escenario de retiro

Qué % del ahorro podrían retirar y si lo cubres.

Composición del respaldo

Cuánto es efectivo inmediato vs. cartera garantizada.

③ Comportamiento de los préstamos

Comportamiento del capital prestado durante 2026 y su recuperación.

Recuperado vs. falta por cobrar, por fondo

Préstamos aprobados en 2026 (fuente: Historial de Préstamos). La barra apila lo ya recuperado y lo que falta = total a cobrar.

Recuperación acumulada en el tiempo

Demuestra que el dinero regresa de forma constante (morosidad cero por nómina).

Caja de AhorroTodos los fondos

④ Apartados y costos de la dirección

Registro de montos asignados a gastos o eventos específicos. Cada apartado se descuenta de la Bolsa a repartir (reduce la tasa) o de la reserva (no afecta la tasa salvo que se agote). En ambos casos disminuye el efectivo disponible.

Concepto

Monto

Sale de

Sin apartados. La tasa refleja el reparto completo.

Total apartado: $0Efecto en la tasa: sin cambio

Genera un documento con la tasa, reserva, apartados, prueba de liquidez y el sello de quién declaró el saldo, listo para anexar al acta.

④·b Detalle de pagos por fondo (2026)

Cada pago recuperado en 2026, de todos los fondos, con su separación entre capital e interés. Constituye el respaldo de la integración de la Bolsa. Permite filtrar por fondo, buscar por nombre o folio, y exportar a Excel.

Desde Hasta

Fecha▼	Folio▼	Nombre▼	ID▼	Fondo▼	Cuota▼	Capital▼	Interés▼	Auditoría▼

Préstamos con saldo atrasado

Préstamos que, según la hoja HISTORIAL P V2 (Arcelia), registran un atraso superior a $1 a la fecha. El ordenamiento se realiza seleccionando los encabezados; el listado puede exportarse a Excel.

ID▼	Folio▼	Nombre▼	Fondo▼	Prestado▼	Total a pagar▼	Ha pagado▼	Debe▼	Avance▼	Severidad▼

Reporte de préstamos

Matriz consolidada por préstamo y fecha de pago (Pago Quincenal, Capital, Interés y Gasto Admón. registrados en HISTORIAL P V2). Equivale al reporte pivote del sistema de hojas; permite filtrar por fondo y año, y exportar a Excel — en una sola hoja o con una pestaña por fondo.

⑤ Cumplimiento del reglamento

Tabla de auditoría honesta: para cada regla del Reglamento de Operación de la Caja de Ahorro Voluntaria Semestral, qué exige, cómo la cumple este sistema y su estado. Lo que se aplica fuera del sistema se marca como tal — sin inflar nada.

Regla del reglamento	Qué exige	Cómo lo cumple el sistema	Estado

El estado de las cláusulas 9 y 10 cambia según las perillas que actives arriba. Esta tabla refleja la configuración actual.